Le guide complet
pour comprendre (enfin)
la différence entre le courtier en assurances
et l’agent d’assurances
Vous ne connaissez pas vraiment la distinction entre ces deux acteurs essentiels du monde de l’assurance : les courtiers et les agents d’assurances ? Que vous souhaitiez souscrire une assurance automobile, habitation, ou un contrat d’épargne retraite, choisir le bon intermédiaire est crucial. Professionnels réglementés, le courtier et l’agent d’assurance sont tous deux inscrits au registre ORIAS (Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurances), une démarche garantissant une pratique conforme aux exigences légales en vigueur. Soumis l’un comme l’autre au code des assurances, ils vous offrent un cadre juridique strict et transparent pour protéger vos intérêts. Intermédiaires d’Assurances (IAS) conformément à l’article L511-1 du Code des Assurances, ils s’engagent à fournir des conseils impartiaux et à recommander des produits adaptés aux besoins spécifiques de chaque individu. Pour distinguer concrètement les fonctions, suivez ce guide.
Quel est le rôle du courtier en assurances ?
Un indépendant qui travaille avec différents assureurs
Propriétaire de son portefeuille clients, le courtier n’est pas affilié à une compagnie d’assurances précise. Cette autonomie lui permet d’offrir à ses clients des conseils et un accompagnement ouvert, sans avoir à vendre une solution d’assurance précise.
Il est en mesure d’établir des comparatifs et ainsi de proposer un éventail de solutions plus larges. Des offres inédites et ultra personnalisées naissent de cette liberté d’action.
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Un intermédiaire privilégié entre le client et les compagnies d’assurances
Au même titre que les agents d’assurance, le courtier touche une commission sur les contrats signés. Il garantit un suivi approfondi, en représentant uniquement les intérêts de ses clients. Il étudie le profil de chaque particulier ou professionnel, pour lui proposer des services sur mesure. Le courtier prend en main les différentes démarches :
- demandes d’informations auprès des compagnies ;
- souscription ;
- résiliations des contrats précédents ;
- suivi des sinistres ;
- participation aux expertises si nécessaire.
Quel est le rôle de l’agent d’assurances ?
Un mandataire lié une compagnie d’assurances
L’agent d’assurances exerce en tant que profession libérale. Il représente exclusivement la compagnie pour laquelle il travaille et engage sa responsabilité envers elle.
Comme le courtier en assurances, il touche des commissions sur chaque contrat signé. Cependant, il est réduit aux offres proposées par sa compagnie d’assurances.
Un professionnel qui travaille dans un cadre exclusif
En collaboration avec une seule compagnie, l’agent dispose d’une connaissance approfondie des produits et des politiques de celle-ci. Il offre ainsi une expertise ciblée à ses clients. Cependant, ce professionnel ne peut pas travailler avec un autre agent d’assurances, ce qui limite parfois les options disponibles pour les assurés.
Bien comprendre les nuances entre les différents acteurs du monde des assurances, c’est la clé pour choisir le professionnel qui correspond le mieux aux besoins de chacun.
Pourquoi faire appel à un courtier en assurances ?
Pour la force de négociation
Fort des relations établies avec différentes compagnies d’assurance, le courtier négocie des conditions avantageuses au nom de ses clients. Au plus proche des besoins spécifiques et des exigences des professionnels ou des particuliers, il présente des profils attractifs aux compagnies.
Cette capacité à la fois commerciale et humaine fait du courtier un allié de choix dans la recherche d’une protection d’assurance.
Pour la connaissance pointue du marché
Le courtier opère une veille constante. Rien ne lui échappe :
- évolutions du marché,
- législation,
- variation des garanties,
- modification des besoins des clients.
Si vous êtes un professionnel et que vous souhaitez bénéficier de services adaptés à vos besoins, visitez notre page dédiée aux entreprises.
Nous n’oublions pas les particuliers : prenez connaissance des services proposés par B&C Assurances à Troyes.
Pour le gain de temps
Confier la gestion de ses contrats à un interlocuteur privilégié sans avoir besoin de faire appel à différents professionnels, c’est un gage d’efficacité. Le courtier sait cibler les options les plus pertinentes pour chaque profil. Il permet au client de prendre une décision rapide, à la lumière de devis variés et personnalisés.
Cette économie de temps permet aux particuliers de se concentrer sur d’autres aspects de leur quotidien et aux professionnels de se focaliser sur leur cœur de métier.
Pour la relation de confiance
La relation privilégiée entre le courtier et son client va bien au-delà de la simple transaction commerciale.
Cette confiance indispensable s’instaure grâce à :
- une écoute active du besoin,
- une réelle empathie de la part du courtier,
- une transparence dans la gestion des contrats,
- une proximité lors de la gestion des sinistres.
Cette approche centrée sur l’individu favorise un lien durable : le client se sent pleinement soutenu et accompagné, même après la signature du contrat.
Le courtier en assurances se définit ainsi comme un partenaire à long terme.
Véritable bras droit, le courtier en assurances accompagne ses clients quelle que soit l’étape de leur projet : de la souscription à la gestion des sinistres, un seul interlocuteur suit le dossier, pour un esprit allégé et une collaboration harmonieuse.